Stress test, precios de los pisos y paro

Hace cuatro meses la reforma financiera era la ideal y definitiva. Ahora organismos independientes van a valorar el precio de los inmuebles y del suelo para confirmar cuanto dinero necesita la banca española.

No nos engañemos, De Guindos ha ido estos días a Bruselas para pedir el rescate de la banca española.

Esto significa que los stress-test (test que se realizarón a los bancos europeos para comprobar su resistencia a posibles fenómenos económicos adversos) que se realizarón en últimos años son papel mojado, no sirven. Y no sirven porque la bajada de los inmuebles que introducen es menor del 20% y la subida del paro que afecta a la morosidad menor de 5 puntos. Al ritmo que va España con el paro, rápidamente se puede establecer en cifras superiores al 27%.

Seis meses después del pico de paro la morosidad empieza a subir debido a que las ayudas sociales se acaban, y un año después la morosidad sube hasta su máximo. Como España no ha tenido un período de ascenso de empleo real en cinco años, la tasa de mora ha subido picos como si fuese una etapa del Tour. Por tanto, esta tasa de morosidad subirá de manera progresiva durante el año 2012. Una vez con ello dos de las patas de los bancos (siendo estas tres patas la producción, el recobro y los inmuebles y de la que hablamos es las dos últimas ya que la primera no existe) hace que suban el número de pisos adjudicados y que el valor de estos y los ya adjudicados en balance sea menor. 

Es muy difícil, nada sencillo y menos futurible, determinar cuál es la mejor medida a tomar. Lo que esta claro es que se necesita que las entidades menos solventes reciban ayudas urgentemente, para que las más solventes y liquidas no se vean perjudicadas.

En este caso, para que el déficit y la prima de riesgo no se vean perjudicadas, la ayuda debe de venir del Banco Central Europeo haciendo una política de helicóptero como propuso Friedman (¿¡ qué ironía!?) en los años 40. Un plan Marshall sobre el sector financiero proveniente de países con excedentes como Alemania, Francia y algún país fuera del euro como Dinamarca o Suecia.

Una vez que se ha hecho esto, se debe de crear todas las reformas necesarias para evitar el uso y abuso de un sistema financiero totalmente desregulado y que ha hecho caer a Europa. Depurar responsabilidades de banqueros y exigir el retorno de ayudas públicas.

Nuestros políticos están muy mal valorados, pero las inversiones de los banqueros (como se acaba de ver en JP Morgan donde un directivo español esta siendo investigado) han sido más nefastas.

Keynes proponía la regulación para no acabar con el capitalismo, más bienpara mantenerlo dentro de su parámetro principal: la confianza. Para muestra sugiero que se lea el libro "Todo va mal" de Tony Judt. No estando de acuerdo con todo en lo que él se dice, si explica muy bien la variable confianza, algo de lo que carece nuestro estado actualmente.

Tarjetas sanitarias y de transporte

Entre tantas cosas malas y el pagar por todo me olvido a veces de ciertas medidas que parece que no son de calado pero son importantes instrumentos para una buena recaudación de impuestos y una mayor legalidad de las transacciones.

Por lo que he oido en númerosas ocasiones, las recetas de la seguridad social eran una importante fuente de fraude, de tal modo que muchas recetas de ancianos no eran realmente para ellos si no para familiares. Así mismo, en algunos casos, las tarjetas de transporte eran utilizadas de una manera poco ética sobre todo en el metro de Madrid (con menos vigilantes y controles que la Renfe, según al menos mi punto de vista ya que utilizo ambos).

Pues bien: el gobierno se ha atrevido a añadir una tarjeta sanitaria donde se guardan tus datos fiscales, en función de esa tarjeta pagarás en la Farmacia. Mientras el uso de los datos de estas tarjetas en las farmacias sea atenga a la ley de protección de datos y no se utilizen dichos datos por la empresa farmacéutica, estas tarjetas puede ser una brillante idea. Son más efectivas contra el fraude y son más justas para los que tengan peores ingresos ya que se marca su tope.

En cuanto a las nuevas tarjetas transporte, el invento no es nuestro: viene del mundo angolsajón, donde se utiliza en ciudades como Londres o Washington. Pero si son más justas ya que si compras el día 5 del mes, te dura exactamente un mes, hasta el día 5 del siguiente. Además puedes comprar la tarjeta anual sin miedo a perderla y esto puede ahorrarte del orden de unos 50€ (lo cual compensa la salvaje subida del abono transporte).

España es un país donde la Medicina y el Transporte es un arte: tenemos un sistema médico tremendamente bueno, gracias en gran parte a un personal valioso y a que no tenemos tantas enfermedades mentales como el resto de Europa. Y el transporte es tremendamente bueno. No entro en si los nuevos recortes son justos en ambos (repito que las subidas son salvajes, pero no he valorado todavía su impacto y justicia) pero si, que hay un par de aspectos novedosos de los cuales podemos pensar que se ha estudiado al menos.

Una canción para animarse:

http://www.youtube.com/watch?v=oDuif301F-8&feature=player_detailpage

Ingenieros y nuevas tasas universitarias

Una parte de mis amigos estudio alguna ingenieria. Estos amigos tenían unas matrículas más altas y además suspendían más, mucho  más que el resto. Era gente muy válida con buenas notas en el instituto, que en un porcentaje elevado dejaba la carrera a los 2 años.  Los que terminaban se iban al extranjero y volvían a España como reyes ocupando puestos importantes. Sus familias tampoco eran de las más boyantes y conseguían pocas becas porque no aprobaban más del 80% de las asignaturas.
Pues esta gente es la que necesitamos en España y ¿ qué ha hecho el señor Wert? Subir las tasas, sin tener en cuenta cuan duras son su carreras.
Un apluso por el señor Wert.

Vida fiscal del dinero defraudado

Este es un proxeneta. Según ingresa dinero de su "prospero y legal" negocio, lo manda a paraísos fiscales como Luxemburgo, Suiza, Gibraltar o el Caribe. Allí no tributa y envía su dinero puntualmente a España según sus necesidades. Con la nueva ley, y ya que tiene que comprar un piso a su mama, porque esta ya mayor, lo retorna a españa a tan sólo un 10% de tributacion, gracias a las ideas del señor Montoro. Mientras pepe un currante que no llega a 18000 euros brutos al mes, paga lo mismo por su IRPF y lo poco que ahorra tributa a un 19%.
Mientras el gobierno no protege a los clientes que han comprado preferentes en los bancos, muchos de ellos mayores y que no han pasado la MIFID(encuesta del tipo de inversor). ¿ Estamos ante una película de Woody Allen? No, es España.

China

Es sorprendente: China baja su crecimiento, la bolsa baja y la prima española sube. El crecimiento chino es real, no esta causado por una burbuja (o al menos principalmente), pero parece ser que muchas empresas se están deslocalizando por las protestas de los trabajadores.
Países como Vietnam, Indonesia o Birmania están empezando a asumir estas fábricas.
Se necesita una ley financiera global y otra laboral. Una vez con ello se puede facilitar que los trabajadores chinos tengan más derecho y demuestren en igualdad de condiciones si en competencia perfecta son igual de eficientes.
Por cierto ¿ no habrá alguién que invente algo que suplante las materias primas dificiles de encontrar de las que China tiene el 95% de las reservas mundiales?

Decoración

Las tiendas se están decorando cada vez más con figuras de papiroflexia. Podemos creer que algunas son por cuestiones de suerte (grulla), pero también podemos pensar que es el coste y la sencillez les puede hacer cambiar la decoración fácilmente tanto de color como de tamaño.

Las figuras pueden ser desde el blanco hasta muy coloridas, el problema es que es difícil encontrar los papeles específicos que se necesitan.

Contrato laboral, mal implementado y sin soluciones para los trabajadores

Unos meses después de hablar del contrato único llega el turno de hablar de Bañez, De Guindos y Montoro reforma laboral:

Una vez leídos varios artículos y visto el punto de vista de la reforma cabe destacar que no mejora la dualidad del mercado, es más los trabajadores eventuales seguirán sin estar indeminizados y los fijos si. Los trabajadores eventuales deben de tener representación y al menos algo de indemnización.

Los convenios pasan a ser papel mojado y es una pena... porque podrían mejorar la representación en las empresas para sindicatos no pagados por el estado. Es decir quitan derechos sin dar nada a cambio.

Por otro lado "Denme una cuenta de resultados y me dan el mundo" pues eso... cualquiera (y más en estos tiempos) manipula las cifras y después 9 meses de perdidas y ... los empleados caros a la calle.

Que España es un país donde hay que mejorar la flexibilidad si, que hay algunos vagos sueltos, si, que los sindicatos no funcionan, si... pero que no paguen justos por pecadores.

A muchos trabajadores les gusta su trabajo y no se levantan de mal humor, y muchas veces los caros no son los pequeños trabajadores si no los directivos. Busquen el Indice de Gini.

Y además de todo esto bajo unas condiciones económicas nefastas y sin dar flexibilidad a eres temporales ni crear provisiones en las cotizaciones para futuras crisis.

En mi modesta opinión, se han equivocado.